🏠 Kreditrechner für Baufinanzierung, Immobilienkredit & Autokredit 🚗 🚀
Diese Rate ist zu niedrig für eine Tilgung innerhalb von 40 Jahren.
Maximal 10% des Darlehensbetrags pro Jahr
Hinweis: Dies ist ein Orientierungskalkulator. Die tatsächlichen Kreditkonditionen können je nach individueller Situation und Anbieter variieren.
Willkommen bei unserem umfassenden Kreditrechner – dem idealen Werkzeug für alle, die eine Baufinanzierung, einen Immobilienkredit oder einen Autokredit planen. Mit unserem interaktiven Tool können Sie schnell und einfach Ihre monatlichen Raten, Gesamtkosten und Zinslast berechnen.
Tipp: Nutzen Sie die Sondertilgungsoption in unserem Rechner, um zu sehen, wie viel Zeit und Geld Sie durch zusätzliche jährliche Zahlungen sparen können!
Alle Kosten auf einen Blick – keine versteckten Gebühren
Sofortige Berechnung ohne Wartezeiten
Anpassbar an Ihre individuellen Bedürfnisse
Die Finanzierung einer Immobilie ist für viele Menschen die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Umso wichtiger ist es, die Grundlagen zu verstehen und die richtige Finanzierungsstrategie zu wählen.
Nach einer langen Phase historisch niedriger Zinsen haben die Bauzinsen seit 2022 wieder angezogen. Für eine zehnjährige Zinsbindung müssen Kreditnehmer derzeit mit Zinssätzen zwischen 3,5% und 4,2% rechnen. Diese Entwicklung macht eine sorgfältige Planung und Berechnung der Finanzierung umso wichtiger.
Wichtig zu wissen: Eine Erhöhung des Zinssatzes um nur 0,5 Prozentpunkte kann bei einem Kredit über 300.000 € und einer Laufzeit von 30 Jahren zu Mehrkosten von über 30.000 € führen!
Ein ausreichender Eigenkapitalanteil ist ein entscheidender Faktor für günstige Kreditkonditionen. Banken sehen Kreditnehmer mit einem höheren Eigenkapitalanteil als weniger risikoreich an und bieten entsprechend bessere Zinssätze. Als Faustregel gilt:
Mit unserem Kreditrechner können Sie verschiedene Szenarien durchspielen und sehen, wie sich unterschiedliche Eigenkapitalanteile auf Ihre monatliche Rate auswirken.
Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die Sie neben Ihren regulären monatlichen Raten leisten können. Sie bieten eine hervorragende Möglichkeit, Ihre Kreditlaufzeit zu verkürzen und erheblich Zinsen zu sparen.
Die meisten Kreditverträge erlauben Sondertilgungen in Höhe von 5-10% der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr ohne zusätzliche Gebühren. Mit unserem Kreditrechner können Sie den Effekt von Sondertilgungen auf Ihre Finanzierung genau berechnen.
Beispielrechnung: Bei einem Kredit über 300.000 € mit 3,5% Zinsen und 25 Jahren Laufzeit kann eine jährliche Sondertilgung von 5.000 € die Laufzeit um fast 7 Jahre verkürzen und über 40.000 € an Zinsen sparen!
Auch bei der Finanzierung eines Autos gibt es verschiedene Optionen, die sorgfältig abgewogen werden sollten. Unser Kreditrechner hilft Ihnen, die beste Lösung für Ihre individuelle Situation zu finden.
Beide Finanzierungsformen haben ihre Vor- und Nachteile:
Mit unserem Kreditrechner können Sie verschiedene Finanzierungsszenarien für Ihren Autokauf durchspielen und die monatliche Belastung genau kalkulieren.
Unser Kreditrechner bietet eine sehr genaue Orientierung für Ihre Finanzierungsplanung. Die tatsächlichen Konditionen können jedoch je nach Bank, Ihrer persönlichen Bonität und weiteren individuellen Faktoren variieren. Wir empfehlen, die Ergebnisse als fundierte Grundlage für Gespräche mit Finanzierungsanbietern zu nutzen.
Die optimale Zinsbindung hängt von Ihrer persönlichen Situation und der aktuellen Zinslage ab. Bei niedrigen Zinsen ist eine längere Bindung (10-15 Jahre) oft vorteilhaft, um sich die günstigen Konditionen langfristig zu sichern. Bei hohen Zinsen kann eine kürzere Bindung sinnvoll sein, wenn Sie mit fallenden Zinsen rechnen. Mit unserem Rechner können Sie verschiedene Szenarien durchspielen.
Als Faustregel gilt: Je niedriger der Zinssatz, desto höher sollte die anfängliche Tilgung sein. Bei aktuellen Zinssätzen empfehlen Experten eine anfängliche Tilgung von mindestens 2-3%. Idealerweise sollte die Kombination aus Tilgung und Zinsen so gewählt werden, dass der Kredit innerhalb von 25-30 Jahren vollständig zurückgezahlt ist.
Der Nominalzins ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind (z.B. Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren). Der effektive Jahreszins ist daher immer etwas höher als der Nominalzins und gibt die tatsächlichen Kreditkosten besser wieder.
Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit) hat einen erheblichen Einfluss auf die angebotenen Zinssätze. Banken stufen Kreditnehmer in verschiedene Bonitätsklassen ein, wobei Kunden mit besserer Bonität günstigere Konditionen erhalten. Faktoren, die Ihre Bonität beeinflussen, sind unter anderem Ihr Einkommen, bestehende Kredite, Zahlungsverhalten in der Vergangenheit und die Schufa-Auskunft.
Die häufigste Form der Baufinanzierung. Die monatliche Rate (Annuität) bleibt während der Zinsbindung konstant, wobei sich das Verhältnis von Zins- und Tilgungsanteil kontinuierlich verändert.
Das Verhältnis zwischen Darlehenssumme und Beleihungswert der Immobilie, ausgedrückt in Prozent. Je niedriger der Beleihungsauslauf, desto besser die Zinskonditionen.
Gebühren, die anfallen, wenn ein zugesagtes Darlehen nicht innerhalb einer bestimmten Frist (meist 6-12 Monate) vollständig abgerufen wird.
Gesamtpreis des Kredits unter Berücksichtigung aller Kosten, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz. Dient dem Vergleich verschiedener Kreditangebote.
Ein Darlehen, das erst zu einem späteren Zeitpunkt (bis zu 60 Monate in der Zukunft) ausgezahlt wird, dessen Konditionen aber bereits heute festgelegt werden.
Eine Sicherheit für die Bank, die im Grundbuch eingetragen wird und der Bank das Recht gibt, die Immobilie zu verwerten, falls der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.
Der noch nicht zurückgezahlte Teil eines Darlehens zu einem bestimmten Zeitpunkt.
Der Prozentsatz der ursprünglichen Darlehenssumme, der jährlich zurückgezahlt wird.
Eine Gebühr, die anfällt, wenn ein Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung zurückgezahlt wird. Sie kompensiert die Bank für entgangene Zinseinnahmen.
Der Zeitraum, für den ein bestimmter Zinssatz garantiert wird. Nach Ablauf der Zinsbindung wird der Kredit zu den dann gültigen Marktkonditionen fortgeführt oder abgelöst.